Formule d’assurance auto privilégiée par de nombreux automobilistes, l’assurance « tous risques » est plus complète, plus coûteuse et proposant des niveaux de garanties élevés. L’assurance auto tous risques est particulièrement destinée aux conducteurs désireux de conduire un véhicule en toute sérénité au quotidien. Ces derniers évitent ainsi des dommages tous collision ou tous accidents tout en bénéficiant d’une couverture d’assurance auto optimale contre les risques majeurs sur la route.
Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?
Avoir sa propre voiture signifie qu’il faut prévoir suffisamment d’argent pour les réparations, la révision de l’auto ou l’entretien du véhicule, les garanties, les besoins en matière d’assurance auto, sans parler du carburant. Ces multiples formules et prestations auto tous nécessitent, en effet, de gros budgets, c’est pourquoi certains conducteurs préfèrent économiser au lieu d’opter pour les garanties, lorsqu’il est question de contrat assurance auto.
Beaucoup d’automobilistes ne sont pas encore convaincus que le fait d’adopter une formule tous risques est parfois un bon moyen de prévenir les soucis d’argent, notamment en cas d’accident de véhicule. Comparée à l’assurance tiers qui se limite à la garantie « responsabilité civile », la souscription d’un contrat d’assurance « tous risques » permet de profiter d’un niveau de garanties supérieur, avantageux aussi bien pour le conducteur que sa voiture. Dans l’ensemble, ce sont plutôt les jeunes conducteurs qui apprécient les assurances tiers, pourtant la formule tous risques est une option beaucoup plus intéressante en termes d’assurance auto.
Pourquoi choisir une assurance auto tous risques ?
Un conducteur qui souscrit un contrat d’assurance auto « tous risques » en vue d’éviter un accident de voiture bénéficie de multiples atouts, à commencer par sa sécurité. Concernant les formules d’assurance auto offertes sur le marché, diverses situations sont susceptibles d’arriver, alors le conducteur peut envisager l’utilisation de comparateur d’assurance auto pour faire le bon choix. Qu’importe le cas qui se présente au moment de la souscription d’assurance auto, il est aussi important de prioriser la qualité des prestations fournies par la compagnie d’assurance auto tous risques comme dans les cas ci-après :
- Les voitures de valeur : il incombe à l’assureur de protéger le véhicule de l’assuré, et grâce à l’assurance « tous risques », le conducteur n’aura pas à s’inquiéter sur l’état ou la qualité de sa voiture de collection, de valeur ou neuve.
- Pour ce qui est des garanties tous accidents, la plus intéressante et la plus pratique est la formule « tous risques ». En plus de couvrir une variété de dommages, l’assurance tous risques voiture garantit un dédommagement dans presque toutes les circonstances. Cela peut concerner l’accident responsable, le tiers identifié, le vandalisme, les catastrophes naturelles, le véhicule en circulation ou à l’arrêt et bien d’autres cas difficiles.
Les conducteurs qui souscrivent à une assurance « tous risques » voiture jouissent enfin d’une indemnisation rapide dans le cas où il y a un sinistre comme le vol incendie, les catastrophes naturelles, les dégâts des eaux, etc. La compagnie d’assurance tous risques véhicule verse aussitôt le dédommagement suite à l’accident de voiture ou d’autres sinistre, de sorte que le litige ne pose aucun problème à la compagnie d’assurance adverse.
Assurance auto tous risques : la formule la plus choisie par les automobilistes
De nos jours, un grand nombre d’automobilistes français choisissent la formule d’assurance « tous risques » qui offrent maints avantages au quotidien. En effet, environ 47 % de conducteurs préfèrent se tourner vers l’assurance « tous risques » voiture proposée à 715 €, si la formule au tiers et la formule auto intermédiaire sont respectivement fixées à 528 € et 596 €.
Une protection maximale garantie
Afin de se démarquer de leurs concurrents, les compagnies d’assurance « tous risques » auto ajoutent toute une liste d’offres avantageuses à leurs formules tous risques. Ces assureurs voiture proposent, par exemple, de hauts niveaux de garanties pour satisfaire les assurés, et ce, même si des accidents responsables se produisent. Il faut cependant souligner que chaque couverture offerte varie en fonction des contrats d’assurance auto « tous risques » proposés, ce qui signifie que les conducteurs sont libres de faire une comparaison de prestations, d’offres, de prix, mais surtout de garanties.
- La garantie des dommages matériels : force est de constater que la grande majorité des contrats d’assurance « tous risques » actuellement sont constitués de cette garantie dommage principale. Avec ce type d’assurance auto, le conducteur est dédommagé suite aux dégâts causés à sa voiture après un accident responsable. Toutefois, si c’est une compagnie d’assurance véhicule au tiers qui est a causé le sinistre, la totalité des frais d’indemnisation est à la charge de l’assureur du conducteur.
- La garantie de l’automobiliste : la couverture d’assurance « tous risques » est, naturellement, en charge des dommages tous accidents corporels, outre les différents frais médicaux. Ceux-ci incluent, entre autres les frais d’hospitalisation après l’accident, l’intervention chirurgicale en cas de nécessité, la compensation de la cessation de travail du conducteur, et même les frais d’obsèques en cas de décès.
Il faut avouer que l’assurance voiture « tous risques » est la plus bénéfique, mais il incombe tout de même à chaque conducteur de ne pas oublier la conduite responsable. La compagnie d’assurance tous risques est obligée de rompre le contrat d’assurance auto « tous risques » si l’assuré conduit sous l’emprise de stupéfiants ou s’il roule en état d’ivresse. Si le conducteur néglige aussi le port de ceinture pendant qu’il conduit son véhicule, il ne sera pas dédommagé en cas d’accident corporel.
Ajuster les options de son contrat « tous risques »
Afin d’améliorer sa couverture d’assurance auto « tous risques », le conducteur a le choix d’ajouter à son contrat d’assurance des garanties en plus, dont les points de la liste ci-dessous :
- Garantie dommages « tous accidents » : cette offre est à bénéficier chaque fois que le véhicule est endommagé. Cette garantie est offerte, qu’importe le lieu et la nature de l’accident, par exemple un accident en stationnement, sur un parking, en cas de vandalisme, etc.
- Garantie « bris de glace » : il s’agit d’une garantie couvrant, notamment les prestations suivantes : le remplacement ou la réparation du pare-brise, des glaces latérales et de la lunette de l’auto.
- Garantie « vol » : ce type de garantie est très intéressant, étant donné la montée de l’insécurité en milieu urbain, en particulier sur le vol ou la tentative de vol de voiture. Il suffit au conducteur de fournir des preuves de l’effraction et il bénéficie de cette garantie.
- Garantie « incendie et explosion » : avec cette garantie, il est possible d’assurer tout type de sinistres, tels que l’incendie, l’explosion, voire la foudre.
- Protection juridique : pour cette garantie, la compagnie d’assurance véhicule « tous risques » intervient spécialement en cas de litige en lien avec l’auto. Il est également chargé d’accompagner l’assuré, c’est-à-dire le conducteur de la voiture, dans toutes les démarches à réaliser, par exemple, dans la défense pénale ou concernant les frais de procès à la suite d’un accident.
Assurance auto tous risques : combien ça coûte ?
Chaque couverture d’assurance auto a son tarif, mais avec une compagnie d’assurance « tous risques », il faut considérer un certain nombre de points importants, à savoir le modèle, la puissance, l’ancienneté ou le stationnement de la voiture. L’assureur tient aussi en compte les informations personnelles du conducteur, entre autres son âge, sa conduite et son lieu de résidence. Le tarif des assurances voiture proposé sur le marché n’est donc pas fixe ni unique.
Pour ce qui est des primes d’assurance auto « tous risques », elles sont plutôt coûteuses, car non seulement elles offrent un niveau de garantie optimal, mais elles sont également très protectrices. En 2020, par exemple, la prime d’assurance des conducteurs assurés ayant opté pour la formule « tous risques » atteignait 715 € par an en moyenne.