L’assurance auto tous risques demeure la plus vaste protection en garanties. Le prix de l’assurance tous risques s’avère élevé, mais elle garantit une protection optimale. Comme la formule Tiers, on y trouve la responsabilité civile, couvrant les dommages matériels et corporels causés à un tiers. L’assurance auto tous risques prend également en charge le “tous accidents”. De telle manière, même si le conducteur est responsable d’un sinistre ou d’un accident, l’assurance auto tous risques l’indemnise.
Les avantages de l’assurance tous risques
L’assurance tous risques est la meilleure garantie de couverture, quel que soit le sinistre ou l’accident subi. À part les meilleures conditions de garanties, le conducteur sous assurance tous risques est indemnisé au plus vite en cas de sinistre.
- La garantie dommages tous accidents prend en charge les dommages, quelle que soit leur origine, quel que soit le responsable.
- La garantie protection juridique assure, en cas de responsabilité civile, la prise en charge de la démarche défense ou pénale jusqu’à la fin du procès.
- La garantie vol et garantie incendie.
- La garantie bris de glace assure une prise en charge de l’assurance tous risques en cas d’impact ou de fissure du pare-brise. Le bris de glace, tels que le vol ou l’incendie, est considéré par l’assurance comme un sinistre.
- La garantie tempête et la garantie catastrophe naturelle sont également prises en charge par le “tous risques”
Les garanties complémentaires en tous risques
Il est possible d’ajouter des garanties en option au “tous risques” pour une meilleure couverture. Les garanties en option permettent d’établir un contrat d’assurance auto adapté aux besoins du conducteur. Elles peuvent faire référence à:
- La garantie “contenu du véhicule” intervenant en cas de dégradation ou disparition d’objet du conducteur à l’intérieur du véhicule.
- La garantie panne et accident permet la prise en charge des dommages du véhicule en cas d’accident causé ou non par le conducteur.
- La garantie prêt du véhicule garantit une protection à un conducteur occasionnel, même s’il ne bénéficie pas des mêmes garanties que l’assuré.
- La garantie véhicule de remplacement permet au conducteur d’obtenir un véhicule de remplacement en cas de vol ou de réparations de panne de plusieurs jours.
- Le rachat de franchise est le remboursement de la franchise pour l’ensemble des dommages subis par le véhicule en cas d’accident, de vol ou incendie, ou autres.
- La garantie indemnisation renforcée rembourse l’assuré, en cas de destruction du véhicule, suite à un accident ou au vol de voiture neuve, en valeur d’achat ou de remplacement, majoré jusqu’à 30%.
Il est à noter que sont exclus de l’assurance auto tous risques les cas qui suivent:
- conduite du véhicule sans permis
- non-respect des règles de sécurité
- conducteur sous l’emprise de stupéfiants
- utilisation du véhicule dans une course
- conducteur sous l’emprise d’alcool.
Dans quel cas choisir une assurance tous risques?
L’assurance auto tous risques est adaptée aux voitures neuves, ou celles ayant moins de 120.000 km au compteur.
L’assurance auto tous risques couvre les voitures d’une valeur supérieure à 3000€.
L’assurance auto tous risques couvre également les voitures de collection.
S’il y a hésitation dans le choix, il faut savoir que l’on peut décider entre le “tous risques”, assurance jeune conducteur, ou le “tiers”.
Le prix moyen d’une assurance tous risques
Les prix d’une assurance auto tous risques se présentent comme suit:
- Le prix tous risques (fourchette basse) s’élève à 350€ par an.
- Le prix tous risques (fourchette moyenne) s’élève à 590€ par an.
- Le prix tous risques (fourchette haute) s’élève à 1290€ par an.
Comparatif de l’assurance tous risques
Afin d’établir le comparatif, le comparateur d’assurance auto a défini un profil précis du conducteur et de la voiture.
Le conducteur du véhicule à assurer tous risques:
- né en 1983
- en concubinage
- 1 enfant né en 2011
- salarié
- maison (propriétaire)
- vivant et travaillant à Toulouse
- ayant un CRM (bonus-malus) 0,51
- permis date du 20-06- 2007.
Le profil de la voiture à assurer auto tous risques:
- Toyota Aygo 1.OI VVT-I
- 4 CH
- 4 places
- Edition 2005
- Stationnement en garage fermé
Le comparatif d’assurance tous risques est établi comme suit:
- Chez Direct Assurance, le prix annuel est de 258€, plus les frais de dossier 42€, garantissant les bris de glace, vol/incendie et dommages.
- Chez Amaguiz, le prix annuel est de 260€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Groupama, le prix annuel est de 260€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Eurofil, le prix annuel est de 273€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Aréas Assurance, le prix annuel est de 281€, plus frais de dossier 45€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Carrefour, le prix annuel est de 317€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez L’Olivier Assurance, le prix annuel est de 320€, plus frais de dossier 35€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez MMA ,le prix annuel est de 350€, plus frais de dossier 15€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez MAAF, le prix annuel est de 354€, plus frais de dossier 22€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Banque Postale, le prix annuel est de 361€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Euro Assurance, le prix annuel est de 370€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Pacifica, le prix annuel est de 391€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Crédit Agricole, le prix annuel est de 391€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Assuréo, le prix annuel est de 400€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez MFA, le prix annuel est de 400€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez April, le prix annuel est de 415€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Solly Azar, le prix annuel est de 423€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez GMF, le prix annuel est de 433€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Assu 2000, le prix annuel est de 435€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Allianz, le prix annuel est de 448€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Maxance, le prix annuel est de 461€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Best Assurances, le prix annuel est de 752€, plus frais de dossier 0€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Générali, le prix annuel est de 809€, plus frais de dossier 35€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
- Chez Matmut, le prix annuel est de 839€, plus frais de dossier 18€, garantissant les bris de glace, vol/incendie, dommages.
Trouver la meilleure assurance tous risques
La formule tous risques demeure la plus coûteuse et la plus optimale en termes de garantie. Toutefois, recourir à un comparateur d’assurance auto est la stratégie de base pour trouver la meilleure offre.
Dès que le devis d’assurance auto est disponible, il faut analyser les prix, la franchise et les plafonds de remboursement.
Utiliser un comparateur d’assurance auto tous risques est sans engagement et gratuit.
Voici les meilleures assurances auto tous risques :
- La Banque Postale: Prix 11,00
- Maaf: Prix 15,50€
- MMA: Prix 16,52€
- GMF: Prix 18,20€
- Macif: Prix 19,50€
- Matmut: Prix 22,90€